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财联社10月19日讯(记者 梁柯志)18日晚,平安银行发布A股首份上市银行三季报,报告显示,1-9月,平安银行实现营业收入1,115.82亿元,同比下降12.6%;实现净利润397.29亿元,同比增长0.2%。
同时,9月末,资产总额57,459.88亿元,较上年末增长2.8%;发放贷款和垫款本金总额33,832.71亿元,较上年末下降0.7%。其中,平安银行个人贷款余额较上年末下降9.6%。
9月末净息差1.93%,较去年同期下降54个基点。
平安银行在三季报中表示,主要受持续让利实体经济、调整资产结构等因素影响,
零售业务转型,消费贷经营贷下降超10%
零售业务方面,平安银行称,通过做优贷款业务、做大存款和财富管理业务、做强数字化和综合金融平台基础,持续推进零售业务变革转型。
9月末,零售客户数12,724.95万户,较上年末增长1.4%,管理零售客户资产(AUM)41,485.66亿元,较上年末增长2.9%。
其中,存款业务方面,9月末,个人存款余额12,709.68亿元,较上年末增长5.2%;1-9月个人存款日均余额12,552.52亿元,较去年同期增长11.3%;
私行财富方面,9月末,财富客户142.43万户,较上年末增长3.4%,其中私行客户9.36万户,较上年末增长3.8%;私行客户AUM余额19,502.06亿元,较上年末增长1.8%。
三季报透露,2024年9月末,平安理财管理的理财产品余额11,328.26亿元,较上年末增长11.8%。持续推动渠道合作,其中规模突破百亿的同业银行超10家。
在贷款方面,9月末,平安银行个人贷款余额17,873.47亿元,较上年末下降9.6%。其中,住房按揭贷款余额3,125.37亿元,较上年末增长3.0%,而消费性和经营性贷款均下降10%以上。
另外,汽车金融贷款方面继续明显增长,9月末,汽车金融贷款余额2,870.66亿元,1-9月个人新能源汽车贷款新发放419.68亿元,同比增长54.8%。
对公业务优化,不良轻微上升
平安银行9月末企业贷款余额15,959.24亿元,较上年末增长11.6%,企业存款余额22,628.21亿元,较上年末增长2.9%,企业贷款增速明显高于存款。
三季报称,平安银行顺应外部经营环境变化,持续主动调整优化贷款业务结构。包括调整客群结构,持续扩大中低风险客群占比;深化综合经营,通过优化复贷方案等。
9月末,平安银行对公客户数82.84万户,较上年末增加7.44万户,增幅9.9%。
对于具体的优化措施,平安银行称,一方面,稳住基础行业基本盘,实现基础设施、汽车生态、公用事业、地产四大基础行业的稳定增长,1-9月,四大基础行业贷款新发放3,176.03亿元,同比增长38.0%;另一方面,打造新兴行业经营组合,拓展新制造、新能源、新生活三大新兴行业的新场景、新模式,1-9月,三大新兴行业贷款新发放1,577.58亿元,同比增长47.3%。
其中,在科技金融方面,平安银行称加大对科技型企业的培育支持力度。9月末,科技企业客户数25,429户,较上年末增加1,662户,增幅7.0%;科技企业贷款余额1,383.63亿元,较上年末增加189.21亿元,增幅15.8%。
在资产质量方面,2024年9月末,不良贷款率1.06%,与上年末持平,其中,企业贷款不良率 0.66%,较上年末上升0.03 个百分点;个人贷款不良率 1.43%,较上年末上升0.06 个百分点。
9月末,对公房地产贷款不良率1.34%,较上年末上升0.48个百分点,平安银行称主要是受外部环境影响,个别房企资金面紧张导致,但整体不良仍处于较低水平。
同时,1-9月核销贷款477亿元,同比增长6.9%;收回不良资产总额228.85亿元,其中收回已核销不良资产本金136.79亿元。
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